Кто хороший, кто плохой.

Наверняка вы наслышаны, что в Китае существует такая система как “социальный кредитный рейтинг”.

Это сбор определенной информации, на основании которой человек относится к той или иной категории и в дальнейшем ему могут быть недоступны определенные услуги или действия. Например, с низким рейтингом невозможно получить кредит, хорошую работу, поехать за границу.

Так вот, уже в следующем году ЦБ РФ и банки будут оценивать риск проведения клиентами подозрительных операций и другие критерии по которым в итоге будут относить их к одной из групп. От того, в какую группу вы попадете, будет зависеть широта операций и действий, которые можно осуществлять*.

В проекте прописаны три группы риска проведения подозрительных операций: низкого, среднего и высокого.

Для деления будут учитываться сведения:

– о видах и характере деятельности клиентов;

– об операциях по их счетам;

– об их учредителях, участниках и руководителях;

– об аффилированности с другими компаниями или ИП, которые проводят подозрительные операции;

– о количестве счетов (вкладов, депозитов).

На начальном этапе распределением занимается Центробанк. Затем он передает информацию в кредитные организации. Сами банки тоже имеют возможность делить клиентов на группы. При этом они вправе учитывать и вариант ЦБ РФ.

Думаю больше всего вас волнует как же именно будет влиять на деятельность то, в какую группу попал ИП или организация.

Если вы попали в группу “низкого риска”, то:

– вам нельзя будет отказать в переводе денег российскому юр. лицу или ИП из той же группы. Это затронет переводы на счет (вклад, депозит), электронных денег в российские банки.

Если вы попали в группу “среднего или высокого риска ”, то банк может:

– отказать в открытии счета (вклада, депозита), если есть подозрения;

– расторгнуть договор счета (вклада, депозита), если за год приняли минимум 2 решения об отказе провести операцию.

В том случае, если банк согласен с тем, что клиент отнесен ЦБ РФ к группе с высоким уровнем риска, то ему будет запрещено:

– списывать деньги этого клиента, в т.ч. электронные;

– переводить его средства через систему быстрых платежей;

– выдавать ему наличные;

– отдавать или перечислять остаток при закрытии счета (вклада, депозита);

– давать возможность использовать электронное средство платежа.

* В качестве исключения возможны уплата налогов, перечисление зарплаты тем, кто ее получал еще до того, как клиента внесли в группу высокого риска.

Впервые передать информацию о распределении на группы Центробанк должен по состоянию на 1 июля 2022 года. Банки, в свою очередь, должны поставить в известность клиентов об отнесении к той или иной группе риска и сообщить им о возможности оспорить такое решение в соответствующей комиссии.

Ждем официального опубликования закона и будем обсуждать подробнее.

Как вам предстоящие нововведения?

____________________

* Законопроект № 1116371-7 О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части создания на базе Банка России централизованного информационного сервиса “Платформа знай своего клиента”)#БН_блокировка_счетов#БН_ип