ЦБ выпустил методичку № 1-МР (от 20.05.2026), и правила игры меняются. Теперь контроль за наличными становится тотальным, а значит нам срочно нужно разобраться с основными изменениями.
Поехали!
Для бизнеса: красный флаг – 30 млн. за месяц.
Если компания вносит на счет 30 млн. руб. наличными за 30 дней, банк обязан запустить проверку. Триггерами станут: нетипичный для вас вид операций, превышение средних оборотов или платежи нерезидентам.
Важно: Дробление сумм не поможет, ведь банк суммирует все за период.
Как не попасть в бан?
– Обязательно добавляйте конкретику в назначении платежа. Забудьте про «пополнение счета». Пишите лучше: «выручка за март, ПКО №…» или «заем по договору №…».
– Должна быть документальная база. Договоры займа, ПКО, акты. Все должно быть под рукой и без ошибок.
– Помните про лимиты банка. Изучите свой договор: у каждого банка свои правила внесения через кассу или банкоматы.
Для физлиц: лимит 5 млн. и «схемы».
Банки мониторят физлиц ежедневно. Под подозрение попадают, если:
– За 30 дней поступило >5 млн. руб. или >10 операций по 100 тыс. руб.
– Наличка составляет >70% оборота.
– Деньги быстро выводятся за рубеж.
Есть и хорошая новость: СБП для наличных.
С 1 октября вносить наличку можно через любой банкомат банка, если он участник СБП. Это быстро и легально, но помните о лимитах: 25 тыс. рублей за операцию / 50 тыс. рублей в сутки / 200 тыс. рублей в месяц.
Что ж, контроль все усиливается.
Проверяйте назначения платежей и держите документы в порядке, чтобы не получить блокировку или риск «высокого уровня» по 115-ФЗ.
С готовыми документами и обоснованиями шанс разблокировки в кратчайшие сроки повышается в разы.